【はっきり言って罠だらけ】　投資信託にだまされるな！ / 竹川美奈子

竹川美奈子

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今回のフォトリーディング＆マインドマップ化対象書籍は竹川美奈子さんの「投資信託にだまされるな！」です。
巷にあふれている投信は本当に罠だらけだという事がわかりました。
罠にかからずに良い商品を選ぶためには、本書は必読だと思います。

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[概要]
金融機関のおすすめ投信は罠だらけ。
そんな罠の見破り方と、数少ない良質な投信の正しい選び方・使い方をやさしく解説。

[目次]
１．こんな投信は買ってはいけない
２．これだけ知っておけば金融機関にだまされない！
３．では、どんな投信を買えばいいのか？
４．おすすめの投信と販売会社
５．世代別に見る、投資信託の活用法

[ポイント]
・毎月分配型は効率が悪い
　分配金をもらっても資産の総量は増えないし、税金も引かれる

・資産分散型投資には割増料金がつく場合が多い
　ファンド・オブ・ファンズでは、それ自体の信託報酬に加え、それぞれの投資先の信託報酬も上乗せされる場合がほとんど。

・クラスBは罠だらけ
　購入時に手数料がないが、短期で解約すると高額の手数料がかかる

・資産分散でリスクを低減
　これから長期的に資産を形成していく世代は、「日本株式」「外国株式」「外国債券」に投資しておいて、「日本債券」はもっと金利が上がってきてから加えると良い。
　３タイプのインデックスファンドを自分で組み合わせると手数料は安くすむが、口座を複数持つのが面倒な場合は、３タイプを網羅する証券会社を選んでも良い。

・年に１度は資産配分の見直しを
　資産配分を決めたらあとは淡々と投信を購入していけばいいが、資産の配分比率が崩れてきたときには、資産配分を元に戻す「リバランス」が必要。

[感想]
投信を始める前に本書を読んでおいて本当によかったと思います。
窓口では教えてくれないような事が、わかりやすく丁寧に書かれており、知識のない方でも容易に理解できると思います。
具体的に、おすすめ証券会社や商品が記述されており、参考サイトも掲載されているので、それらをじっくり見た後に商品を決めていきたいと思います。

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